Kupovna moć novca: koncept, nivoi, uticaj inflacije i finansijske implikacije

2024 Autor: Henry Conors | [email protected]. Zadnja izmjena: 2024-02-12 04:31

Kupovna moć novca je važna tačka u finansijskom obrazovanju za svaku osobu koja želi da svoje poslove dovede u red i razumije rad novčanog mehanizma kako bi postigla lični uspjeh i prosperitet.

Uvod

Tokom evolucije razvoja vrsta i oblika novca, pitanje njihove vrijednosti je izbilo u prvi plan. S pravom se može smatrati najtežim u ekonomskoj teoriji općenito, a posebno u teoriji novca. Nakon što su se krediti koji nemaju sopstvenu intrinzičnu vrijednost nametnuli kao dominantni oblik, ovo pitanje je postalo još složenije. Uostalom, kako je bilo prije?

Vrijednost punopravnog novca zavisila je od proizvoda koji je obavljao svoju ulogu. Zahvaljujući tome osigurano je povjerenje učesnika na tržištu. I prihvatili su sve uplate. Kada je zlato demonetizovano (izgubilo je svoje monetarne funkcije), nastala je sasvim druga situacija. I postalo je još relevantnije.razumiju kupovnu moć novca. Ukratko, ovo je količina robe i usluga koja se može kupiti za jednu jedinicu.

Kakva je trenutna situacija?

Trenutni nosioci monetarnih funkcija nemaju intrinzičnu vrijednost. Ali oni su prihvaćeni kada se plaćaju stvarne vrijednosti. Odnosno, imaju stvarnu vrijednost. Ovakvo stanje se može objasniti činjenicom da su sve vrste savremenog novca dužničke obaveze pojedinih subjekata tržišne privrede. Teško razumeti? Pogledajmo mali primjer.

Novčanice i kovanice su dužnički instrumenti koje izdaje centralna banka. Iza njih je privreda čitavih zemalja. Depozitni novac je obaveza komercijalnih banaka, menice izdaju preduzeća i druge komercijalne strukture. Treba napomenuti da postoji značajan rizik povezan sa kupovnom moći novca.

Na čemu se gradi povjerenje?

Sljedeći faktori doprinose tome:

Ekonomski potencijal emitenta (onog koji je organizovao emisiju).
Dosadašnje iskustvo tržišnih subjekata u korišćenju ovog novca u procesu privrednog prometa.
Provođenje od strane države takve monetarne i ekonomske politike koja bi isključila inflatorna očekivanja među tržišnim učesnicima i smanjenje nivoa povjerenja u budućnost.
Formiranje sistema garancija za čekove i račune.
Pružanje papirnih novčanica i kovanica sa statusom legalnog sredstva plaćanja, sprečavajući zajmodavca/prodavaca daprestani ih uzimati.
Formiranje sistema regulacije, nadzora i osiguranja u bankarskom sektoru.

Pružanje kredita za kreditni (default) novac i omogućavanje mu da daje specifičan oblik vrijednosti poznat kao kupovna moć.

Specifičan odnos

Kupovna moć novca nije stalan pokazatelj. Može se promijeniti. Pad kupovne moći novca naziva se inflacija. Rast je deflacija. Skup dobara koji se može kupiti za jedinicu novca zavisi od nivoa njihove cijene. Dakle, što su oni veći, manje možete kupiti i obrnuto.

Dakle, postoji inverzna veza između cijene kreditnog novca i nivoa cijene. U ovom slučaju, promjena se vrši pod utjecajem vremena. Ovo je direktno povezano sa mehanizmom formiranja fondova, kao i njihovim ispoljavanjem kao finansija i kapitala. Interes igra veliku ulogu u tome. Pa oni cijenu novca nazivaju kapitalom.

Postoji još jedna stvar koju trebate znati. Ovo je oportunitetni trošak novca. Šta ona predstavlja? Kao što se vrijednost robe može mjeriti u novcu, tako se i finansije mjere u smislu proizvoda i usluga koje vam dozvoljavaju da kupite. Ovo čini deflaciju/inflaciju i kupovnu moć novca neraskidivo povezanim.

O posebnim indikatorima

Koriste se za određivanje kupovne moći novca. Na primjer, to su veleprodaja imaloprodajne cijene. U prvom slučaju to se odnosi na vrijednost koju plaćaju preduzeća i organizacije, au drugom slučaju stanovništvo u okviru obične trgovine za vlastite potrebe. Istina, izračunavanje takvih indeksa nije lak zadatak. Na kraju krajeva, ne prikazuju promjene za pojedinačne proizvode, već za njihovu ukupnost.

Odnosno, indeksi ukazuju na opšti nivo cena. Na primjer, maloprodaja 1990. godine u odnosu na 1985. godinu (uzima se kao baza) iznosila je 110. Odnosno, došlo je do povećanja od 10% (110-100=10). Ako bi vrijednost indeksa bila 95%, to znači da bi došlo do pada cijena od 5%.

Indeks troškova života

Pokazuje cijene robe široke potrošnje i usluga. Izračunavanje je još teže od prethodnog. U početku oni čine takozvanu potrošačku korpu. Takozvani skup osnovnih dobara i usluga koje konzumira stanovništvo. Obračunava se za svaku grupu proizvoda.

Zatim, putem ankete, odredite koliko svaki proizvod predstavlja u porodičnoj potrošnji. Ukupni indeks se dobija kao ponderisani prosjek za svaku grupu potrošačkih proizvoda, odnosno uzimajući u obzir njihov udio.

Procesi promjene vrijednosti

Postoje dva - inflacija i deflacija. Treba napomenuti da je prva opcija u našem svijetu mnogo češća od druge. U tom smislu, kvantitativna teorija novca je važna.

Njegov osnivač se smatra francuskim misliocem iz šesnaestog veka Žan Boden. On je bio jedan od prvih koji je to primetio u svojojPovećanje priliva srebra i zlata u Evropu iz Novog svijeta dovelo je do pada cijena ovih plemenitih metala. A u isto vrijeme, cijena svega ostalog je porasla. Ali u svom modernom obliku, kvantitativne teorije novca uveo je ekonomista Irving Fisher. On je bio taj koji je formulisao jednačinu razmene.

U svom djelu "Kupovna moć novca" Fisher je napisao da je ponuda kreditnih zapisa, pomnožena brzinom njihovog opticaja, jednaka zbiru troškova koji idu na svu prodanu robu i usluge. Kada se ova tvrdnja ekstrapolira na cjelokupni ekonomski život, nastaje jedna poznata tvrdnja. Naime: ponuda novca određuje cijenu robe. To jest, jednostavno ne može biti da se kupovna moć novca povećava tokom perioda inflacije.

Razvoj teorije

Iz gornjeg zaključka razvijen je čitav koncept, koji je danas poznat kao monetarizam. Njegov najpoznatiji predstavnik je Milton Friedman. Iz kvantitativne teorije novca izveo je još dalekosežniji zaključak. Formulisao je i popularizovao da se vlada treba baviti samo regulisanjem ponude novca. I tu treba ograničiti njihovu intervenciju u privredi.

Ova formulacija ima veoma racionalnu ekonomsku pozadinu. Dakle, što je veći nacionalni proizvod stvoren u zemlji, veća količina novca treba da bude u opticaju. Na kraju krajeva, finansije su u suštini odraz proizvoda. Kada se fizička količina raspoložive robe poveća, ponuda novca se mora povećati iobrnuto.

Recimo koju riječ o inflaciji

A sada idemo na ono najzanimljivije u našim uslovima. Kupovna moć novca ima tendenciju pada u uslovima inflacije. Istovremeno, masa novca koja je u opticaju pokazuje se izuzetno osjetljivom u odnosu na nivo cijena. Stoga, htjeli mi to ili ne, u ovom slučaju moramo djelovati proporcionalno. Nepoštivanje ovog pravila može dovesti do raznih kvarova u funkcionisanju cjelokupnog robno-novčanog sistema.

Kao primjer možemo navesti situaciju u Rusiji, koja se razvila u prvoj polovini 1992. godine. Tada je počela liberalizacija cijena. Za nekoliko mjeseci i veleprodaja i maloprodaja porasle su za oko pet puta. Kupovna moć novca u periodu inflacije opala je za isti iznos. Ali ovdje se masa kreditnih papira povećala samo dva ili tri puta. Zbog toga je došlo do akutne nestašice novca.

Tako da preduzeća nisu imala dovoljno sredstava za isplatu plata, plaćanje za nabavku materijala i za prodaju gotovih proizvoda. Zbog toga su novčanice visokih apoena morale biti hitno puštene u opticaj. Količina gotovine je naglo povećana, olakšano bezgotovinsko plaćanje, dozvoljena međusobna prebijanja dugova raznih preduzeća, odnosno dosta je urađeno na normalizaciji prometa.

Osobine inflatornih procesa

Kada govore o masi finansija, ondapodrazumijevaju bez/gotovina. Uticaj inflacije na kupovnu moć novca ostvaruje se ne samo kroz emisiju, već i kroz promjenu iznosa sredstava na bankovnim računima. Druga opcija utiče na iznos novca koji se može potrošiti u nedostatku računa. U ovom slučaju, dodatna sredstva se ne dobijaju kroz prihode i prihode, već kroz kredite, subvencije i subvencije. Uz adekvatnu upotrebu ovih finansijskih instrumenata, ovo vam omogućava da održite situaciju na površini.

Ako pređete razumnu granicu, tada se promjena kupovne moći novca manifestira nakon određenog vremena. Što je država zabilježila, to će se prije i jače osjetiti. Štaviše, ne zavisi samo od uključivanja štamparske mašine, već i od regulacije. Iz gornje jednadžbe razmjene ispada da je količina novca potrebna za kruženje obrnuto proporcionalna brzini njihovog kretanja od jedne osobe do druge.

O brzini finansija

Što je veća brzina cirkulacije, novac brže teče. Shodno tome, pri obavljanju robnih mjenjačkih poslova možete se snaći s manjim brojem njih. Postoje različiti načini da se ubrza protok novca i poveća brzina cirkulacije. Na primjer, smanjenje trajanja bankarskih operacija, a to su prijenos finansija.

Poboljšanje efikasnosti finansijskih i kreditnih institucija takođe ima pozitivan efekat na ovaj pokazatelj. Iz tih razloga je povećana brzinafunkcionisanje modernih banaka, što omogućava da se izdrži nekoliko dana, a zapravo i nekoliko minuta za posao. Ali imajte na umu da se brzina odnosi na prihod. Nemojte da vas zavara ideja da će povećanje vaše stope potrošnje povećati vaše bogatstvo. Prije svega, potrebno je raditi na rastu prihoda, brže stvarati stvarnu vrijednost, zarađivati više. Samo ovaj put nas može dovesti do prosperiteta.