Izraz "finansijska piramida" postao je oličenje prevare i prevare. Međutim, danas se ovaj način izgradnje poslovanja i dalje koristi u cijelom svijetu. Preduzetnici smišljaju nove načine, a ovaj fenomen neće nestati. Koji su znaci finansijskih piramida? Šta je njihova suština? Pogledajmo izbliza.
Piramidni mehanizam
Izgradnja poslovanja u obliku piramide uključuje uključivanje sve širih slojeva investitora koji osiguravaju stabilnost i profitabilnost sistema. Šema finansijske piramide je prilično jednostavna: novi investitori osiguravaju povrat ulaganja prethodnih investitora. Što je viši nivo ulaska, veća je vjerovatnoća da ćete ostvariti profit. Skoro nula šansi da dobiju novac od onih koji su na dnu piramide, a, kao što je očigledno, oni su u većini. Najveći profit ostvaruje onaj ko stoji na vrhu, a moguće i pri vrhu. Ulaganje u piramide nije uvijek prevarashema, ali je uvijek ranjiva. Čak i mali kvar u sistemu može dovesti do njegovog kolapsa. Najčešće, kolaps nastaje kada jedan ili više velikih štediša želi da povuče svoju investiciju.
Postoji nekoliko pristupa procjeni prirode piramidalnih finansijskih konstrukcija: prvo, takva preduzeća mogu imati drugačiji organizacioni i pravni oblik, drugo, oni su rastući sistem dužničkih obaveza - što duže takva firma može izdržati, što više gomila dugova; treće, piramida se može smatrati vrstom prevare, iako postoje slučajevi kada su takve strukture stvorene s dobrim namjerama. Ali oni uvijek djeluju kao sredstvo za brzo bogaćenje, pa postavljaju pitanja od predstavnika zakona.
Glavni znaci piramidalnih šema
Kad smo već kod piramidalnog biznisa, treba napomenuti da on može biti veoma raznolik i da može biti veoma teško odmah prepoznati prevaru. Prvi najvažniji znak finansijskih piramida je nedostatak odobrenog kapitala. Sve isplate dividendi se vrše privlačenjem novih investitora. Ova vrsta poslovanja je veoma rizična za sve učesnike, osim za organizatore, ali može biti veoma primamljiva za investitore, jer kreatori ovakvih šema uvek garantuju brz i visok prihod. Upravo su garancije glavna karakteristika, jer uvijek postoje rizici za legitimne finansijske šeme, pa ne daju garancije. Obično takve organizacije nemaju nikakve dozvole za obavljanje finansijskih transakcija. Oni nude na prodaju ne uobičajene finansijskeproizvodi, ali neki vlastiti izumi: dionice, ugovori o zajmu. Takođe, znak piramidalne šeme je klauzula u ugovoru da u slučaju propasti kompanije investitor ne dobija ništa i nema pravo da traži potraživanja. Postoje i znaci finansijskih piramida povezanih s promocijom: one se uvijek vrlo aktivno, čak ponekad i agresivno reklamiraju; organizatori posvećuju dosta vremena i truda PR kampanjama. Kako bi sakrili odsustvo stvarne investicione ili proizvodne aktivnosti, organizatori koriste mnogo posebnog vokabulara u svom govoru, stvaraju iluziju pažljivo osmišljene i razumne šeme. U svakom pokušaju da se udubi u proučavanje posebnosti rada kompanije, pojavljuju se izjave o poslovnim tajnama. Investitori su organizovani u neku vrstu zajednice istomišljenika, učesnici šeme su motivisani da uključe nove igrače. Za to im se često nude dodatni bonusi, najčešće u obliku dodatnog udjela u poslu - u obliku paketa dionica, na primjer.
Varieti finansijskih piramida
Postoji nekoliko pokušaja da se klasifikuju piramidalne finansijske konstrukcije. Ove šeme se stalno usavršavaju i modernizuju, tako da je malo verovatno da će biti moguće obuhvatiti sve vrste u okviru jedne tipologije.
Prema načinu organizovanja poslovanja mogu se izdvojiti „čiste“piramide koje uopšte ne obavljaju nikakvu aktivnost, osim registracije učesnika i prikupljanja sredstava, i „kamuflirane“pod razne vrste poslovanja: fondovi, klubovi, mreže. Također je moguće podijeliti takve kompanije nanavedena svrha prikupljanja sredstava: jedni nude zaradu i uključuju ljude sa obećanim profitom, drugi rade pod maskom investicionih projekata, klubova uzajamne pomoći. Neki se maskiraju kao kompanije koje prodaju neku robu ili usluge (češće od drugih se u njima pojavljuje Forex tržište). Postoje piramidalne šeme koje oponašaju društvena preduzeća ili neprofitne fondacije.
Danas često možete pronaći organizacije koje se predstavljaju kao potrošačke zadruge ili alternativni programi zvaničnim hipotekarnim i kreditnim kompanijama. Danas se skoro svaki dan pojavljuje nova piramida, a internet pruža ogromne mogućnosti za njihovu reprodukciju. Ovo omogućava da se takve šeme podijele na online i offline dizajne. Također je moguće podijeliti piramide prema namjeri nanošenja štete građanima: postoje kompanije koje su prvobitno stvorene s lažnim namjerama, a postoje i veliki investicioni projekti koji su zamišljeni kao pravi biznisi, ali su se greškama i pogrešnim proračunima pretvorili u piramide.. Često potonje dovode do pojave finansijskih "mjehurića" - nerazumno visokog protoka ulaganja u projekat, što može izazvati gubitak kontrole i uništenje kompanije.
Posebna kategorija su zvanični piramidalni sistemi koje podržava država, na primjer, ovako su uređeni penzioni fondovi u mnogim državama. Sadašnji penzioneri primaju beneficije od doprinosa budućih invalida. Uprkos činjenici da čelnici zemalja govore o raznim ulaganjima sredstavapenzionih fondova, ali ih često gotovo i nema, jer je penzijsko opterećenje u razvijenim zemljama sve veće: očekivani životni vijek raste, broj radno sposobnog stanovništva opada, tako da penzioni fondovi jednostavno nemaju šta da ulažu, a postoje značajni rizici od kolapsa ovih šema.
Oglašavanje i promocija
Važni znakovi finansijskih piramida su posebna reklamna aktivnost. Ovim firmama je potreban veoma brz rast depozita kako ljudi ne bi imali vremena da počnu da traže dividende, a da se pritom brzo formira velika količina sredstava. Ovim ciljevima služi masovno oglašavanje finansijskih piramida, koje ima svoje specifičnosti. Takve reklamne kampanje privlače ljudske emocije; pokušavaju da uljuljkaju njegovu racionalnu ulogu i bez oklijevanja pozivaju na akciju. Reklamne komunikacije obično se grade oko određene osobe, često su uključene zvijezde i autoritativne ličnosti. Vrlo je rijetko prepoznati prave vođe piramide. Sve poruke su izgrađene na beskrajnoj motivaciji potrošača: govore mu kako se može brzo obogatiti ne radeći ništa, i daju nejasno objašnjenje. Svrha oglašavanja je da se potakne na trenutnu, iracionalnu akciju i djeluje kao mehanizam koji onemogućuje kritičko razmišljanje. Biti nametljiv, agresivno demonstrirati skoro uspjeh i jednostavnost, i govoriti o tome koliko ih je već uspjelo, a možda nemate vremena, stvara se navala potražnje.
Velika pažnjau takvim organizacijama se provode PR kampanje: uvijek imaju odlične prezentacije, impresivne objave u medijima. Komunikacija se često gradi oko ličnosti brenda koja je dizajnirana da inspiriše povjerenje.
Globalno iskustvo
Naše piramidalne šeme 90-ih svakako nisu bile novi izum. Svjetsku ekonomiju ranije je potresao veliki kolaps kompanija i propast građana. Charles Ponzi se smatra prvim kreatorom finansijske piramide u historiji, danas je njegovo ime postalo poznato i oznaka je takvih šema. Godine 1919. smislio je međunarodnu šemu razmjene kupona koja je trebala donijeti ogroman profit. Uspio je pronaći nekoliko investitora kojima je Ponzi obećao 45% profita za samo 3 mjeseca. Nije nameravao da vrši nikakvu zamenu kupona, pogotovo što se oni ne mogu menjati za novac, već samo za poštanske marke. Ali shema je uspjela, investitori se jednostavno nisu potrudili da uđu u suštinu prijedloga i počeli su donositi novac. Ponzi je počeo da isplaćuje prve štediše - i to je podstaklo pompe, novac je tekao kao reka. Piramidu je srušila objava u novinama u kojoj je novinar smatrao da uloženim novcem treba kupiti nekoliko puta više kupona nego što je to fizički moguće. Investitori su pohrlili za novcem, kompanija je prekinula svoje aktivnosti. Novac je pronađen na Ponzi računima, koji su podijeljeni žrtvama. Uspeli su da vrate oko 40% svoje investicije, a ovo nije bio najgori scenario u istoriji.
Nakon toga, svijet finansija je poznavao mnogo više piramidalnih šema. Najpoznatije od njih bile su sheme Loua Perlmana, Stanford International Bank, L&G i Yingkou Donghua Trading kompanije, W. Fengove farme mrava i mnogi drugi.
Jednu od najvećih dugovječnih piramida kreirao je B. Madoff u SAD-u. Njegova kompanija se smatrala uspješnim investicionim projektom, vrlo poznati ljudi i mnoge velike svjetske banke donosile su novac ovdje. Tokom 20 godina, Madoff je uspio da balansira, plaćajući kamate konstantnim privlačenjem investicija. Sve se završilo neočekivano, nakon što su sinovi finansijera progovorili o suštini očevog poduhvata. U privatnom razgovoru ispričao im je tajnu svog uspjeha, a oni su ga prijavili policiji. Madoff je dugo bio pod istragom, a u 71. godini je osuđen na kaznu zatvora u trajanju od 150 godina.
Ruska istorija piramida
Mavrodi Sergej Panteleevič postao je rodonačelnik piramidalnih konstrukcija u Rusiji. U carskoj Rusiji postojale su manje finansijske piramide u obliku fondova uzajamne podrške i mitskih investicionih projekata, ali one nisu dostigle velike razmjere. U SSSR-u nije bilo mogućnosti privatnih investicija, pa takve prevare nisu dolazile u obzir. Finansijske piramide u Rusiji cvetale su tokom perioda perestrojke. Ljude je obuzela žeđ za zaradom, a tok prevaranta to nije propustio da iskoristi.
Najpoznatije i najveće piramidalne šeme, osim MMM-a, su Khoper-Invest, Vlastilina, Chara-Bank, Ruska kuća Selenga banka, Tibet. Deseci miliona građana su stradali od njihovih aktivnosti. Oni su zaplijenjenibiliona rubalja, koji se nikada nisu vratili ni u jednom obimu. Iskustvo 90-ih godina sa visokim urušavanjem piramida, sudskim sporovima i potragom za počiniteljima širom svijeta neko vrijeme je smanjilo rast ovakvih šema. Ali od 2010-ih počinje novi krug u istoriji piramida, koje cvjetaju zahvaljujući internetu i izumu poduzetnika.
MMM
Godine 1992. Sergej Panteleevič Mavrodi i njegov brat i njegova žena osnovali su kompanije. MMM, koji je prodavao sopstvene akcije i karte, garantovao je prihod do 200% mesečno. Kompanija je sama odredila cijenu za dionice, one nisu puštene u slobodan promet. Akcionari nisu dobili nikakvu finansijsku dokumentaciju koja potvrđuje kupovinu. Dioničar bi mogao prodati dionice kompanije i ostvariti profit. Glavna suština finansijskih piramida je privlačenje investitora, a MMM je ovaj mehanizam uspješno koristio. Stanovništvo je u to vrijeme bilo katastrofalno finansijski nepismeno i vrlo lakovjerno, a Mavrodi je igrao na tome. Dve godine kompanija je cvetala i bogatila se, neki investitori su uspeli da ostvare prihod i tako doprineli popularnosti kompanije. MMM se odlikovao kreativnim pristupom oglašavanju: mini-serija o Lenji Golubkovu i njegovoj porodici postala je pravi motivacijski film za obične ljude, a fraza: "Ja nisam freeloader, ja sam partner" otišla je ljudima. Godine 1994. pojavile su se tužbe protiv MMM-a zbog neplaćanja poreza, ali je Mavrodi negirao te optužbe. Sve je to izazvalo paniku među investitorima i počinje opći apel dioničara za novcem. MMM je 1997. godine proglašen bankrotom, a tvorac piramide optužen zaprevara. Ukupno je skoro 15 miliona ljudi stradalo od aktivnosti MMM-a, ali samo 10 hiljada je zvanično priznato kao žrtve. Šteta se procjenjuje na 3 milijarde rubalja.
Nove funkcije
Pojava interneta dovela je do novog kruga razvoja piramidalnog tipa poslovanja. Razlog zašto su piramidalne šeme na Internetu postale toliko popularne je mogućnost kreatora da zadrže svoju anonimnost. Na webu postoji mnogo alata za prijenos novca koje regulatori slabo nadziru. To je ono što prevaranti koriste. Najčešći tip finansijskih šema na Internetu su HYIP. Ovi investicioni programi sa vrlo visokim rizicima danas nude na internetu ulaganje u neke profitabilne programe. Ali zapravo, profit se ostvaruje privlačenjem sve više i više novih igrača. Organizatori piramidalnih šema na Internetu uvjeravaju da u njihovim šemama nema rizika, jer je broj potencijalnih učesnika i dalje vrlo velik. Ali ovaj argument ne funkcionira, budući da svaka vijest može izazvati paniku i kolaps piramide. Također na mreži danas možete pronaći tradicionalne modele piramida, zovu se prevare (od riječi obmana). Takva investicijska piramida je dizajnirana za lakovjernost ljudi koji ništa ne provjeravaju i ne prenose novac. Postoje modeli koji se maskiraju u igre koje predviđaju prodaju nekih atributa igre. Prevaranti pokreću nove projekte na mreži svaki dan i gotovo uvijek ostaju nekažnjeni.
Najpoznatije piramidalne šemeonline
Najpoznatije internet piramide danas su igre Seven Wallets, NewPro i MoneyTrain, virtuelna berza Stock Generation koju organizuje zloglasni S. Mavrodi, platni sistemi Perfect Money i Liberty Reserve, investiciona piramida WholeWorld i još mnogo toga.
Mrežno poslovanje i piramidalne šeme
Uplašeni građani danas ne žele samo da negdje investiraju, pa su se piramidalne šeme počele urotirati pod mrežnim biznisom, na koji, iako se također ne percipira baš pozitivno, još uvijek postoji veliki broj ljudi koji su spremni da investirajte u to. Postoji mnogo sličnosti između piramida i mreža, ali postoje i razlike. Da biste razlikovali lažnu šemu od pravog poslovanja, vrijedi razumjeti koja je razlika između njih. MLM biznis uvijek prodaje pravi proizvod. Možda je različitog kvaliteta, ali ipak uvijek nađe kupca. Ne zahtijeva previše startnine. Oni mogu ponuditi da kupe početni paket proizvoda - tada bi njegova cijena trebala biti razumna i obično preferencijalna za početnike. Mrežna kompanija ima pravu adresu, bez problema pokazuje konstitutivne dokumente, obično ne krije prva lica. Prihodi u MLM biznisu zavise od napora i aktivnosti prodavca u prodaji, a ne samo od broja privučenih ljudi.
Pravila opreza
Da vas prevaranti ne bi navukli, zapamtite neke jednostavne mjere opreza. Ne popuštajte obećanju zagarantovanog prihoda,U današnjem svijetu finansija ne mogu postojati garancije. Kada se pridružite partnerskom programu, morate procijeniti iznos odbitaka "gore". U trgovačkim kompanijama ne prelazi 5%, ali ako obećaju da će odbiti 10% ili više, onda bi to trebalo upozoriti. Gdje god da uzmete novac, potrebno je pažljivo provjeriti osnivačka dokumenta, adresu i kontakte kompanije. Treba imati na umu da recenzije na internetu mogu moderirati i upravljati vlasnicima piramide, tako da im ne treba slijepo vjerovati.
Odgovornost
Ako osoba ima pitanje: kako napraviti finansijsku piramidu? Tada mu se može preporučiti sljedeće: razmisli o odgovornosti za svoje postupke, pa tek nakon toga nastavi s radnjama.
Protiv finansijskih prevara se bore sa različitim stepenom uspeha u svim zemljama sveta. Rusija predviđa krivičnu odgovornost za piramidalne šeme. Izmjene i dopune zakona su prešle dug put i tek 2016. godine konačno ih je potpisao predsjednik Ruske Federacije. Glavna kazna za kreatore ove vrste poslovanja su novčane kazne. Prilikom privlačenja više od 1,5 miliona rubalja, kazna će biti 1 milion. Ako je piramida veća od 6 miliona, onda će kazna biti veća - 1,5 miliona rubalja, kao i prisilni rad, pa čak i zatvor. Poteškoća u privođenju prevaranata pravdi leži u činjenici da zakon o piramidalnim šemama navodi samo sljedećih 5 vrsta piramidalnih šema:
1. Oni koji ne kriju svoj identitet (kao što je bio slučaj sa MMM).
2. Kompanije koje se predstavljaju kao legitimna alternativa hipotekama i zaduživanju potrošača.
3. Firme koje su u zavjeri kao zalagaonice, mikrofinansijske i kreditne organizacije.
4. Kompanije koje pod krinkom usluga osiguranja, refinansiranja, izmirivanja dugova prema raznim zajmoprimcima zahtijevaju velike priliv doprinosa.
5. Organizacije koje se pretvaraju da su igrači na finansijskom tržištu, posebno učesnici na Forex tržištu valuta. I ova lista ne iscrpljuje čitav niz kompanija koje posluju po principu piramida.
