Svako nešto nakupi. Po pravilu, danas je to novac. U narodu se to zove "sačuvati za kišni dan". Gotovinu možemo držati kod kuće ispod dušeka ili je možemo položiti u banku. U svakom slučaju, ako plata dozvoljava, ne želim da potrošim dio nje. U teoriji, to se naziva "granična sklonost štednji". Prvi put ga je u svojim djelima proučavao J. M. Keynes. Hajde da pokušamo da shvatimo kako će nam ovaj indikator pomoći danas u krizi.
Psihološka ovisnost
Odstupimo malo od teorije i razmislimo zašto je osoba sklona štednji. Da biste mogli nešto akumulirati, moraju biti ispunjena dva uslova: prvi - sve primarne potrebe su zadovoljene, drugi - visina prihoda vam omogućava da uštedite određeni iznos.
Pojmovi kao što su potrošnja i štednja su veoma povezani. Oni ne znače isto, ali kada proučavate sklonost akumulaciji, morate shvatiti da su vrlo usko zavisni jedno od drugog.prijatelju.
Još početkom 20. veka, u zoru ekonomske teorije, postalo je neophodno proučavati odnos između potrošnje i štednje. Keynes je, naravno, bio prva osoba koja je preuzela ovaj zadatak. Njegova teorija se zove "Osnovni psihološki zakon". I ovo je ono što piše.
Prvo, štednja ljudi zavisi od prihoda. Određeni procenat, recimo 5% prihoda, osoba je u mogućnosti da uštedi za budućnost. Ako prihod poraste, ovaj procenat će se neznatno promijeniti. To bi izgledalo kao paradoks. Ali tu dolazi do izražaja ljudska psihologija. Što više primamo, više trošimo. A novca za štednju više nema. A ako rast potrošnje raste proporcionalno prihodu, onda će rast štednje puzati vrlo, vrlo sporo.
Dokaz
Postoji vrlo jednostavan dokaz da potrošnja raste kako dohodak raste. Uzmimo, na primjer, porodicu sa prihodom od 6.000 rubalja. Od sume izdvajaju 2%, a ostatak novca ide na razne troškove. Šta si možete priuštiti sa ovim novcem? Platite komunalne račune, kupite minimalni set namirnica i vjerovatno sve.
Porodični prihod počinje rasti. Već ukupan doprinos iznosi 10.000 rubalja. Sada možete kupiti više mesa, otići jednog dana u bioskop i priuštiti si kupovinu nove haljine. Ali iznos izdvojen za štednju i dalje će ostati isti. Jer prije svega, čovjek će zadovoljiti svoje potrebe, pa tek onda razmišljati o visini ušteđevine.
Faktori koji utiču na promjene potrošnje i štednje
Povećanje ili smanjenje potrošnje i štednje ne zavisi samo od rasta plata. U ekonomskom okruženju postoje mnogi drugi pokazatelji koji će na ovaj ili onaj način promijeniti sposobnost potrošača. Granična sklonost štednji također zavisi od ovih faktora.
- Inflacija. Porast inflacije je obično mnogo veći od indeksacije plata. Cijene po pravilu rastu mjesečno, dok prihodi porodice rastu najviše jednom godišnje. Dakle, potrošač mora potrošiti veliki iznos na kupovinu, dok novca za uštedu nema.
- Povećanje poreza. Povećanje odbitaka dovodi do proporcionalnog smanjenja svih troškova, uključujući sklonost štednji.
- Povećanje cijene. Ovaj faktor će značajno uticati na domaćinstva sa niskim prihodima. Oni koji zarađuju visoke plate uštedjet će isto toliko.
- Povećanje naknada za socijalno osiguranje. Ovo je veoma interesantan faktor. Najčešće se sklonost štednji javlja kada se osoba osjeća nesigurno od države. Novac je neophodan u slučaju bolesti, iznenadne smrti itd. Ako sve ovo obezbedi fond osiguranja, onda će nestati potrebe za posebnom štednjom. Stoga, sa povećanjem socijalnih doprinosa, sklonost štednji opada.
- Rast ponude na tržištu. Ovo je čisto marketinški faktor. Obično se žuri za lijekovima u periodima oštrih izbijanja epidemija, pandemija itd. Sa povećanjem potrošnještednja se smanjuje.
- Rast prihoda. Kao što je već rečeno, potrošnja i štednja imaju tendenciju da rastu sa povećanjem iznosa sredstava.
Teorija
U ekonomskom okruženju uobičajeno je da se štednja shvata kao određeni iznos novca koji se izdvaja iz prihoda za budućnost, a ne troši u ovom trenutku. Sklonost štednji može biti srednja ili marginalna.
Prosječna sklonost štednji pokazuje koji postotak od ukupnog iznosa je osoba spremna uštedjeti za budućnost, i prikazuje se kao formula:
APS=S / Y gdje je S dio štednje, a Y ukupan prihod.
Granična sklonost štednji (formula) pokazuje promjene u dijelu štednje i visini prihoda. Drugim riječima, ovaj pokazatelj može reći kako će se promijeniti želja ljudi da zadrže ili ne zarađeni novac ako se promijeni iznos ukupnog prihoda:
MPS=δS / δY.
Kako se ušteda povećava, troškovi se smanjuju. Ekonomski značaj ovog indikatora na nivou zemlje znači želju za uštedom novca, što znači da postoji mogućnost ulaganja u realnu proizvodnju. A ovo je investicija, koja zauzvrat utiče na cjelokupno blagostanje zemlje.
Sklonost spremanju grafikona
Vrijednost granične sklonosti štednji, kao što smo već saznali, jako ovisi o potrošnji. Grafikon prikazuje stvarnu zavisnost jednog indikatora od drugog. Razmotrite sliku.
Y-osa prihvaćenaizračunajte iznos prihoda, a na apscisi - iznos štednje. Ako bi, u teoriji, svi potrošili iznos jednak prihodu, tada bi odnos bio savršena ravna linija pod uglom od 45°. Ova linija predstavlja pravu liniju AB. Ali to se ne dešava u stvarnom životu.
Prava linija koja pokazuje sklonost štednji označena je plavom linijom na slici i uvijek odstupa prema dolje. Tačka preseka O je tačka nulte uštede. To znači da domaćinstvo troši sav prihod na svoje potrebe. Ispod ove raskrsnice nastaje dug, a iznad štednja. Kao što vidite, što je veći prihod, veća je granična sklonost štednji.
Zavisnost uštede od starosti
U toku naših života neravnomjerno zarađujemo novac. U jednom periodu života oni nisu dovoljni, u drugom postoje viškovi. Ovaj trend se može prikazati i grafički.
Neka prihod bude na vertikalnoj osi, a starost na horizontalnoj osi. Kriva pokazuje da lična štednja raste s godinama, dok je u mladosti gotovo da i nema. I zaista jeste.
Dok osoba studira i nalazi se u fazi traženja svog zanimanja, njegova primanja su mala. Najviše troši na obrazovanje ili lične potrebe. Starenjem i osnivanjem porodice, on ponovo počinje da povećava troškove, ali, u pravilu, do tada je već uspostavljen stabilan prihod i postaje potrebno uštedjeti barem mali iznos za velike kupovine (auto, kuća, obrazovanje djece). Vaša najveća plataosoba prima u odrasloj dobi, a onda počinje razmišljati o penziji i štedi dio svog novca. U tom periodu granična sklonost štednji dostiže svoj maksimum, a zatim ponovo opada.
Šta još utiče na stopu štednje
Postoje određeni faktori bez prihoda koji takođe imaju značajan uticaj na sposobnost osobe da štedi novac za budućnost.
Prvi faktor je očekivanje. Ako se u zemlji primijeti krizna situacija, a osoba očekuje da će cijene uskoro porasti, a naknade za usluge porasti, onda će se sada, ako je moguće, opskrbiti po nižim cijenama. Strah od praznih polica i ogromnih troškova tjeraju ljude da sav svoj novac troše ovdje i sada. Ali u suprotnoj situaciji, kada se očekuje pad cijena u budućnosti, ili barem njihov nivo ostane nepromijenjen, osoba će više uštedjeti nego potrošiti.
Drugi faktor je potrošački dug. Živimo u svijetu kredita. A sada postoji takva tendencija da se sva ušteđevina stanovništva jednostavno pretvori u plaćanje proizvoda ili usluge u budućim periodima. Nivo prosječnih plata nije dovoljan da se nešto odvoji za veću kupovinu. Možete uštedjeti za automobil 10 godina, ili ga možete uzeti na kredit i onda ga plaćati 10 godina. Tako se naša želja i sposobnost da nešto uštedimo pretvaraju u najmoćnije oruđe privrede - kredit.
Sklonost štednji u makroekonomiji
Koncept štednje nije samo važanza pojedinačna domaćinstva, ali i za državu u cjelini. Granična sklonost štednji pokazuje da li ljudi u državi mogu osigurati razvoj i rast proizvodnje. Čini se da jednostavan indikator može?
Zapravo, što je veća njegova vrijednost, to više slobodnog novca fizički i pravni subjekti imaju u svojim rukama, što znači da djeluju kao potencijalni investitori. Ulaganja su novčana ulaganja u sferu proizvodnje, a ujedno i najmoćnije oruđe za uticaj na razvoj zemlje. Što se više novca ulaže u inovacije, tehnološke inovacije, itd., to su veće stope ekonomskog rasta.
Zaključak
Sklonost štednji jedan je od najvažnijih ekonomskih indikatora koji se može proučavati ne samo na nivou pojedinačnih domaćinstava, već iu cijeloj zemlji. Što je ovaj pokazatelj veći, ljudi bolje žive.
