Novac u različitim oblicima oduvijek je bio i biće osnova ekonomskih odnosa na mikro i makro nivou. Finansijska institucija je aktivni učesnik u monetarnom sistemu određene zemlje ili međunarodnog finansijskog tržišta.
Koncept finansijskih institucija
Novac je takođe predmet trgovine, čiji su prodavci kreditne institucije. Finansijska organizacija je privredni subjekt (najčešće pravno lice) koji posluje na finansijskom tržištu po licenci i pruža usluge izdavanja kredita, prodaje hartija od vrijednosti i drugih transakcija u vezi sa formiranjem novčanih tokova.
Funkcije finansijskih kompanija
U stvari, finansijske kompanije obavljaju posredničke funkcije za preraspodjelu sredstava. Njihova obrtna sredstva su depoziti primljeni uz određenu naknadu od stanovništva i pravnih lica, koji se naknadno „prodaju“pod vidom kredita drugim učesnicima u kreditnim odnosima. Naravno, radi se o primitivnom modelu mehanizma funkcionisanja finansijskih posrednika, ali njegov princip ostajegeneralno, mijenjaju se samo obim, oblik i učesnici transakcije. Dakle, kreditne institucije obavljaju sljedeće funkcije:
- Učešće u formiranju i funkcionisanju tržišta novca i vrijednosnih papira.
- Preraspodjela novčanih prihoda u vidu štednje stanovništva, odnosno njihova transformacija u investicione fondove.
- Savjet učesnicima u ekonomskim odnosima i finansijskom upravljanju.
- Procjena i minimiziranje rizika.
Savremene finansijske institucije, njihove vrste i funkcije
Neke karakteristične karakteristike učesnika u monetarnim odnosima, kao i karakteristike njihovog pružanja usluga, omogućile su njihovo svrstavanje u nekoliko grupa. Na nivou bilo koje moderne države mogu postojati sljedeći oblici finansijskih organizacija:
- Banke su posredničke organizacije čiji promet uključuje visoko likvidnu imovinu: novac (elektronski, gotovinski) i vrijednosne papire.
- Nebankarske kreditne organizacije - indirektno učestvuju u preraspodjeli štednje. Njihovo polje aktivnosti je prilično visoko specijalizovano finansijsko upravljanje prihodima klijenata.
- Investiciona društva – izvršite procjenu ekonomskog rizika i identifikujte najatraktivnija područja ulaganja.
- Kreditne unije pružaju usluge štednje i zajmova članovima zajednice. Razlikuju se od komercijalnih kompanija po tome što ne teže ostvarivanju profita
Banke, njihove karakteristike i vrste
Banka finansijska institucija -ovo je posrednik koji pomaže u „prodaji“novca ili proizvoda/usluge, pruža konsultantske usluge u oblasti finansijskih ulaganja. Dakle, mogu se razlikovati tri vrste banaka:
- Banka ličnih finansija je komercijalna institucija koja daje gotovinske kredite pojedincima ili preduzećima uz fiksnu naknadu. Kamate na kredite klijenata glavni su izvor prihoda poslovnih banaka. Troškovi ovih kreditnih društava su kamate na depozite (ulaganja klijenata). Depoziti deponenata čine većinu radnog kapitala banke.
- Banka za finansiranje prodaje. Usluga ove vrste ustanove je posredovanje u prodaji trajnih dobara na rate. Istovremeno, samu ponudu i prodaju robe ne vrši banka, već trgovačko preduzeće. Banka samo nadgleda pitanje plaćanja za kupovinu.
- Investiciona banka je članica nacionalnog i međunarodnog finansijskog sistema. Njegovi klijenti su pravna lica, pa čak i vlada države. Osnovni zadatak investicione institucije je privlačenje investicija u različite sektore privrede, kao i posredovanje u preprodaji poslovanja iu oblasti transakcija hartijama od vrednosti.
Podela komercijalnih banaka prema predloženoj opciji je prilično uslovna, jer većina kreditnih organizacija pokriva sva poznata područja aktivnosti: i finansiranje i ulaganjafinansijsko upravljanje.
Nebankarske kreditne organizacije
Nebankarske kreditne institucije su komercijalna preduzeća koja na osnovu licence mogu obavljati određene bankarske poslove. Princip rada se svodi na operacije poravnanja, budući da takve strukture imaju mnogo manje ovlasti od bankarskih finansijskih organizacija. Primjeri ove grupe kompanija su sljedeći:
- Osiguravajuća društva. Princip rada svodi se na izdavanje mjenica koje klijenti koriste za pokrivanje nepredviđenih troškova, čiji je spisak preciziran u ugovoru. Za otkup ovih dužničkih obaveza klijenti plaćaju premiju osiguranja. Razlika između primanja premija osiguranja i plaćanja potraživanja od strane osiguravača (ako se, naravno, takve stvari dese), kao i administrativnih troškova kompanije, je profit UK.
- Penzijski fondovi prikupljaju novčane doprinose od klijenata za određeni vremenski period, formirajući i akumulirajući obrtna sredstva. Po navršenju starosne dobi za penzionisanje, klijent ima pravo na mjesečnu isplatu naknada iz akumulirane štednje. U ovom slučaju, ispitanik otvara lični štedni račun, koji samo odražava iznos doprinosa, ali ne daje pravo na njihovo korištenje u cijelosti. Visina naknade se obračunava na osnovu opšte prihvaćene formule i ima vremenska ograničenja. Penzijski fondovi mogu funkcionisati i kao finansijske institucije ruskog javnog sektora i kao privatne komercijalne kompanije.
- Zalagaonice rade u oblasti ličnih finansija i izdaju malepotrošački krediti. Kredit se izdaje uz garanciju samo nakita i vrijednih materijalnih stvari, koji se, u slučaju nevraćanja duga, oduzimaju i prodaju na aukcijama. Do isteka kredita zalagaonica nema pravo raspolaganja založenom imovinom, dok je organizacija dužna osigurati sigurnost stvari. Prihod u ovom slučaju nije samo prihod od prodatog nakita, već i od kamate na kredit, odnosno klijent mora vratiti ne samo iznos kredita, već i fiksni procenat.
Investicione institucije
Investiciona finansijska institucija je institucija koja je specijalizovana za privlačenje investicija od ispitanika (investitora). Predmet ulaganja su hartije od vrijednosti (akcije, obveznice, zapisi). Njihov trošak može varirati ovisno o trenutnoj situaciji na tržištu. Varijante ove grupe organizacija:
- Brokeri i dileri - posrednici u transakcijama kupovine i prodaje vrijednosnih papira, posluju na osnovu licence.
- Investicione kompanije - formiraju neku vrstu zajednice čiji članovi veruju kompaniji da upravlja njihovim investicijama. Takav savez kroz investicione portfelje omogućava vam da smanjite rizike pojedinačnih investitora na ništa.
- Investicioni fond - posrednik između zajmodavca i zajmoprimca, razlikuje se od običnih brokera po tome što izdaje sopstvene dužničke obaveze mobilisane u objekte koji su predmet privatizacije drugih kompanija. Prihod od prodaje Vaših vrijednosnih papirafond usmjerava na kupovinu obveznica drugih organizacija. Razlika između prodaje i kupovine ovih hartija od vrijednosti je prihod fonda, a ostvarena dobit na kraju izvještajne godine u vidu dividendi se raspoređuje među njegovim članovima.
- Berza je tržište vrijednosnih papira, koje ih, u stvari, izdaje i obezbjeđuje uslove za transakcije akcijama, zapisima.
Kreditne unije
Kreditne zadruge spadaju u nebankarske kreditne organizacije, ali zbog činjenice da takva organizacija ne ostvaruje profit, može se svrstati u posebnu grupu. Princip rada sindikata zasniva se na finansijskoj uzajamnoj pomoći članova-učesnika.
Različite kreditne unije su zajednički fondovi, koje može osnovati grupa pojedinaca i pravnih lica na jednoj zajedničkoj osnovi, kao što je teritorijalna. Kreditne unije, poput poslovnih banaka, izdaju kredite uz kamatu i prihvataju depozite u obliku depozita. Jedina razlika je u tome što su ove usluge dostupne samo zadrugarima, a procenat izdatih kredita se raspoređuje među učesnicima srazmerno njihovim doprinosima.
Potrebno je kreirati MFI
Velika depresija koja se dogodila 30-ih godina prošlog veka, kolaps evropskog regionalnog tržišta usled Drugog svetskog rata, odbijanje većine zemalja od zlatnog standarda, brojne regionalne i svetske krize u kao preduvjet je poslužio poslijeratni periodstvaranje jedinstvenog centralizovanog sistema za regulisanje deviznih odnosa.
Tako je 1944. godine, kao rezultat pregovora u kojima je učestvovalo 29 zemalja, odlučeno da se stvori novi monetarni sistem - Međunarodni monetarni fond (IFO). Međunarodna banka za obnovu i razvoj (IBRD) osnovana je kao izvršni organ.
Velike finansijske institucije svijeta
Naravno, MFI i IBRD nisu dovoljni za funkcionisanje globalnih monetarnih i finansijskih odnosa. Efikasnost međunarodnih ekonomskih odnosa osiguravaju sljedeće institucije:
- Međunarodno udruženje za razvoj (IDA), koje daje zajmove zemljama u razvoju pod povoljnim uslovima.
- Međunarodna finansijska korporacija - podržava privatni sektor država.
- Međunarodna agencija za garancije investicija - reguliše tokove investicija u zemljama u razvoju.
- Banka za međunarodna poravnanja - obavlja međunarodne finansijske i valutne transakcije između centralnih banaka različitih država.
Uz globalne međunarodne finansijske institucije, postoje i regionalne:
- Evropska banka za obnovu i razvoj - privlači investicije u evropski ekonomski region, a takođe obavlja i kreditne aktivnosti.
- European Financial Society - obavlja bankarske aktivnosti u evropskoj regiji.
- Evropska investiciona banka.
- Azijska razvojna banka -pruža povoljne kredite azijskim zemljama.
- Afrička razvojna banka.
- Inter-American Development Bank.
- Arapska liga - osigurava efikasne ekonomske odnose između arapskih zemalja.
CV
Kao što potražnja generiše ponudu na potrošačkom tržištu, postojanje monetarnih i ekonomskih odnosa dovodi do pojave finansijskih institucija čiji se oblici razlikuju u zavisnosti od specifičnosti njihovog funkcionisanja. Neki od njih rade isključivo u oblasti kreditiranja fizičkih lica, dok drugi pružaju usluge pravnim licima i državnim organima. Istovremeno, državne finansijske institucije odgovorne vladi rade u bliskoj vezi sa komercijalnim kreditnim preduzećima.
