Finansijska nezavisnost je prilično ozbiljna tema. Koja se prekretnica može smatrati njenim postignućem? Kako to postići? Da li je prikupljeni materijal u obliku plana? Da li je teško steći finansijsku nezavisnost? Koliko daleko morate ići da biste bili slobodna osoba? Sve ovo će biti razmotreno u okviru ovog članka.
Opće informacije
Počnite s definicijom. Finansijska nezavisnost je najviši stepen blagostanja, tokom kojeg osoba više ne mora da se fokusira na količinu novca koja je na raspolaganju da bi zadovoljila sopstvene potrebe i zahteve. Takođe se često koristi kao sinonim za riječ "sloboda". Šta uzrokuje ovu situaciju? Finansijska nezavisnost je osigurana u slučajevima kada osoba prima prihode iz dva ili više izvora. Osim toga, u okviru članka će se razmotriti i poduzeće, ali o tome nešto kasnije. Vratimo se našem čovjeku. U opisanoj situaciji prihodi bi trebali biti veći od rashoda i osigurati rast materijalne i novčane imovine. Optimalna situacija je kada izvori sredstava mogu funkcionisati u pasivnom režimu – odnosno bez ljudske intervencije (ili uz minimum).
Da bi postigli finansijsku nezavisnost, većina ljudi mora proći težak put. Zavisi u kakvom je stanju osoba trenutno. Što je niže, put će biti teži. Najčešće su potrebne godine (a možda čak i decenije). Nećete moći brzo da prođete kroz to. Samo sa željom, upornošću, stalnim prevazilaženjem poteškoća i postupnim jačanjem svoje pozicije, može se postići finansijska nezavisnost u krajnjem rezultatu i relativno mirno se opustiti. Zašto tako čudna formulacija? Zašto se pominje riječ "relativno"? Činjenica je da prisustvo finansijske slobode ne znači potpuno penzionisanje i mogućnost nekontrolisanog rasipanja novca. br. Morat ćete kontrolirati i upravljati svojom imovinom. Međutim, oni koji ostvare finansijsku nezavisnost vrlo su dobri u upravljanju svojim sredstvima.
Put do slobode: Prvi koraci
Ako je osoba u dužničkoj rupi, malo je vjerovatno da će napraviti brzi prijelaz na nezavisnost. Hajde da pogledamo faze kroz koje ćete morati proći:
- Prva faza. Recimo da je trenutna lokacija finansijska rupa. Prva stvar kojoj treba da težimo je da pređemo u stanje nestabilnosti. Da biste to učinili, morate otplatiti svoje dugove. To se postiže radom u dva smjera: teškomštednje i povećanja aktivnog prihoda. U prvom slučaju, sve će se morati pregledati. Alkohol? Postajemo trezvenici i ne koristimo se uopšte. Cigarete? Isto tako. Zabava? Pa, idemo u jednostavnu šetnju. Pratimo troškove i prihode. Sav prihod se koristi za otplatu dugova. Istovremeno radimo na povećanju aktivnog prihoda. To se može postići promjenom posla na više plaćenu poziciju, traženjem dodatnog posla sa skraćenim radnim vremenom, drugim poslom i tako dalje. I to je to, nema drugih opcija. Ne treba ulagati zadnji novac u razne sumnjive i rizične projekte koji obećavaju super profit. Dakle, najvjerovatnije će se jama samo pogoršavati.
- Druga faza. Dakle, uspjeli smo doći u stanje finansijske nestabilnosti. U ovoj fazi nema dugova, a prihodi su približno jednaki rashodima, ali ih istovremeno neznatno premašuju. Ne bi se trebao opustiti. Dovoljno je posrnuti i napraviti jedan pogrešan korak i jama će se odmah vratiti. Sada nam je cilj finansijska stabilnost. U ovoj fazi potrebno je nastaviti sa povećanjem aktivnih prihoda, stvaranjem rezervi i štednje, te naučiti kako kompetentno i efikasno planirati budžet. U ovoj fazi javlja se prvi pasivni prihod, a dobar primjer su kamate na depozite u bankama. Ali, najveću pažnju treba posvetiti razvoju izvora dopune ličnog budžeta. Rezerve djeluju kao sigurnosni jastuk koji nas podržava u okolnostima više sile. Štednja se koristi za jačanje baze materijalne imovine. Kompetentno planiranjeomogućava vam da povećate brzinu postizanja cilja.
Put do slobode: Posljednja faza
Dakle, završna faza tranzicije ka finansijskoj slobodi. Ovdje stabilnost zamjenjuje nezavisnost. Vrlo često se radi o prijelazu s aktivnog na pasivni prihod. U ovom slučaju, pažnja se obraća na:
- Izgradnja kapitala. U stvari, ovo je priprema visoko mobilnih fondova.
- Stvaranje pasivnih izvora prihoda. Možemo reći da osoba postaje investitor. Želeo bih da skrenem pažnju čitaocima na jednu veoma važnu tačku: izvore. U množini. Što ih je više, to bolje. Zašto? Činjenica je da je ulaganje u jedan projekat, posebno u našoj nestabilnoj ekonomskoj i političkoj situaciji, vrlo rizična akcija. Stoga se izvori moraju maksimalno diverzificirati.
- Postepeno pomeranje naglaska sa aktivnog na pasivni prihod. Postepeno, kako pasivni izvori prihoda rastu, oni će uzimati sve veći udio prihoda. Ali, u isto vrijeme, treba imati na umu da ako određeni posao donosi zadovoljstvo, onda ga možete sigurno nastaviti raditi.
Ovako izgleda put do finansijske nezavisnosti. Postoje neophodna materijalna imovina, sredstva i mogućnosti. Ostaje samo da se obezbedi kompetentno upravljanje kapitalom i ličnim finansijama kroz stalnu akumulaciju novčanih i materijalnih sredstava, kao i pasivnih prihoda. Ako krenete ne iz rupe, već nivo više, tada će put bitikraće. Osim toga, karakteristike pojedinaca mogu unijeti specifičnosti u proces njegove implementacije. Na primjer, od ukidanja Breton Woods sistema, stvarna vrijednost zlata se udvostručila. Stoga, ako neko želi da ima slabo likvidnu, ali pouzdanu imovinu, može sebi kupiti nekoliko poluga ili zlatnog nakita za svoju srodnu dušu (ako je siguran da ga ona neće ostaviti). Ako sve ovo detaljnije proučite i analizirate sve moguće i dostupne opcije, lako ćete se uvjeriti da postoje brojne mogućnosti za postizanje vlastite finansijske slobode.
Postoji li dobra knjiga na ovu temu?
Da, možemo preporučiti "Put do finansijske nezavisnosti" Boda Schaefera. Čemu knjiga, ako se sve opšte ideje mogu staviti u članak? I onda se postavlja pitanje koliko vremena se posvećuje misaonom procesu u cilju postizanja finansijske nezavisnosti. Čini se da igra nije vrijedna svijeće. Na primjer, koliko dugo osoba obično razmišlja o poboljšanju dobrobiti? U najboljem slučaju, nekoliko minuta dnevno, ili možda jednom mjesečno. Šta ako razmislite o tome nekoliko sati? I odvojite vrijeme da to učinite, ne dižući pogled s knjige „Put do finansijske nezavisnosti“. Bodo Schaefer je, osim toga, prilično iskusna osoba u tom pogledu, koja razmatra veliki broj skrivenih mehanizama naše psihologije. Neki čitaoci će stalno sebi govoriti: ovo je očigledno i razumljivo. Ali, čak i u ovom slučaju, trebalo bi da nastavite da čitate knjigu. Zašto? Tačno, jer tokom ovog procesa osoba razmišlja o tomesopstveni položaj i kako je dobro biti slobodan. Put do finansijske nezavisnosti Bodoa Šefera omogućava vam da se usredsredite na ovu misao nekoliko sati. Naravno, ovo je daleko od jedina knjiga te vrste. Osim nje, postoji mnogo drugih. Ali od nečega morate početi, zar ne? I poželjno je da prvo iskustvo bude pozitivno. Uostalom, za mnoge knjige se može reći da kada ih pročitate, shvatite da se sve korisne misli mogu staviti u nekoliko rečenica. Dok je Schaeferova finansijska nezavisnost u ovom pogledu veoma dobra opcija.
Šta je sa preduzećem?
Komercijalne strukture i njihova budućnost dosta zavise od trenutne održivosti. I direktno utiče na finansijsku nezavisnost preduzeća. Šta je to? Ovo je oznaka stanja komercijalne strukture, koja prikazuje udio pozajmljenih sredstava u kapitalu kompanije. Koeficijenti pomažu u proučavanju situacije. Zahvaljujući njihovoj dinamičkoj analizi, možete razumjeti kakva je situacija, kao i napraviti prognozu budućnosti. Vrijednost koeficijenata finansijske nezavisnosti je odraz stanja u preduzeću. Pogledajmo ih detaljnije. Dakle:
- Koeficijent finansijske nezavisnosti i autonomije. Koristi se za karakterizaciju udjela vlasničkog kapitala kompanije u raspoloživim novčanim resursima. Određuje koliko je firma nezavisna od pozajmljenih sredstava. Optimalna vrijednost je veća od 0, 5.
- Finansijski rizik. Značenje za njegamora biti manji od jedan. Ako je iznos pozajmljenih sredstava veći od sopstvenih sredstava, to znači da preduzeće nije dovoljno stabilno.
- Kapitalizacija. Posebnost ovog koeficijenta je da u optimalnoj situaciji treba posmatrati njegov stalni rast. Odražava nivo kapitala koji se stvara u poslovnim procesima.
- Imobilizacija dugoročnog duga. Koristi se za detaljiziranje sistema finansijskih sredstava, pri čemu je naglasak na dugoročnom aspektu formiranja.
- Mobilni kapital. Pokazuje koji dio se koristi za financiranje tekućih aktivnosti. Mora biti veći od 0, 3.
- Pokriće kamata. Koristi se za odraz relativnog prinosa kredita. Pokazuje koliko jedinica profita kompanija prima po jedinici prikupljenih sredstava.
- Dividendno opterećenje. Opisuje politiku gotovinskih isplata investitorima i vlasnicima. Prikazuje stvarni iznos dividendi po jednoj rublji uloženih sredstava.
Najopćenitiji faktor ovdje je koeficijent finansijske nezavisnosti i autonomije.
Neke nijanse
Prije nego što požurite s izračunavanjem vrijednosti indikatora, morate razumjeti nekoliko važnih tačaka. Prvo, ne postoje jedinstveni strogi standardi za navedene koeficijente. Mnogo zavisi od uslova u kojima morate da delujete:
- Računovodstvena politika.
- Prometsredstva.
- Industrijska pripadnost preduzeća.
- Promet novca.
Pogledajmo mali uporedni primjer. Kao radni materijal uzimamo koeficijent finansijskog rizika. Za proizvodna preduzeća preporučljivo je da ne prelazi vrijednost od 0,15, za mješovita preduzeća već spomenutih 0,5, dok za trgovačka preduzeća može biti nekoliko jedinica. Posebno vole da koriste razne velike objekte koji se nalaze na hiljadama kvadratnih kilometara površine, na primer, supermarkete. Stoga se prihvatljivi indikatori utvrđuju samo korištenjem prostorno-vremenskih poređenja. Istovremeno, ako se koeficijent finansijske nezavisnosti računa iz bilansa stanja, onda treba uzeti u obzir skromnu činjenicu da se podaci mogu djelimično iskriviti ili manipulisati. Stoga je potrebno pažljivo pratiti sve važne tačke.
Analiza bogatstva
Korišćenje omjera je daleko od jedinog načina za procjenu situacije u preduzeću. Analiza finansijske nezavisnosti može se izvršiti i na osnovu imovinskog statusa. Naime, najveći interes je kapital koji se već u najkraćem mogućem roku pretvara u drugu vrstu resursa. Dakle, može se pretvoriti u takve pogodnosti:
- Radna snaga.
- Sredstvo za proizvodnju.
- Vrijeme.
- Novac.
Kapitalna dobra koja se prikazuju u imovini bilansa stanja preduzeća i određuju njenu trenutnu finansijsku poziciju. Analiza se vrši u dva pravca:
- Interna. Prema sadržaju članaka, podaci o pokazateljima obrtnog kapitala, raspored plaćanja, napomene.
- External. U ovom slučaju pažnja se poklanja dinamici (rastu) aktivnih članaka.
Ovaj pristup vam omogućava da pažljivo ispitate situaciju sa preduzećem i utvrdite stvarnu finansijsku situaciju, stepen uticaja pozajmljenih sredstava, a takođe i približno procenite koliko dugo ono može postojati u odsustvu spoljnih novčanih tokova (investicija, zajmovi, krediti). Ako je moguće postići finansijsku nezavisnost, onda se time osigurava stabilnost razvoja i ekonomska sloboda djelovanja. Niko i ništa ne vrši pritisak na preduzeće, ne stvaraju se uslovi da se situacija pogorša. A to, zauzvrat, osigurava dugoročnu finansijsku nezavisnost. U takvim uslovima mnogo je lakše doći do novih visina. Osim toga, podaci ove vrste mogu se lako koristiti za uvjeravanje potencijalnih i postojećih investitora u dobru poziciju preduzeća.
O faktoru autonomije
Ranije su razmatrani pokazatelji finansijske nezavisnosti. Među njima postoji jedan kome treba posvetiti veću pažnju. Ovo je faktor autonomije. Za njega ćemo razmotriti formulu. Finansijska nezavisnost može biti ili pretpostavka ili čvrsto uvjerenje. Druga opcija zahtijeva pojačanje u obliku matematičkih proračuna. Opšta formula je sljedeća: kapital i rezerve / ukupna imovina. Da bismo olakšali praktičnu upotrebu, hajdemoRazmotrite kako raditi s podacima bilansa stanja. Na stari način, trebate podijeliti liniju 490 sa 700. Na novi način već ide 1300 / 1700. Ovakvim jednostavnim matematičkim manipulacijama možete brzo dobiti traženu vrijednost. Kao što vidite, omjer autonomije je lako izračunati i omogućava vam da dobijete predstavu o odabranoj politici preduzeća bez upoznavanja sa puno informacija.
Šta znače podaci?
Normativna granica, kao što znamo, je 0,5. Štaviše, što je veća dobijena vrednost, to je bolje trenutno finansijsko stanje preduzeća. Da bi se produbila sprovedena analiza, njena vrednost se upoređuje sa onim što je dostupno u proseku za industriju. Ako je ovaj koeficijent blizu jedan, onda to ukazuje da je tempo razvoja komercijalne strukture ograničen. Uostalom, ako potpuno odbijete privući posuđeni kapital, tada organizacija gubi izvor financiranja za rast svoje imovine, zahvaljujući čemu je moguće povećati primljeni prihod. Istovremeno, ovo je i plus. Dakle, takva situacija može značajno smanjiti rizike pogoršanja finansijske solventnosti u nepovoljnom razvoju postojeće situacije. Koje su druge prednosti održavanja iznad 0,5? Visoka finansijska stabilnost omogućava vam da s povjerenjem gledate u budućnost. Ako svi povjerioci istovremeno žele da im se obaveze otplate, preduzeće će moći da se nosi sa ovim zahtjevom. Ako je koeficijent manji od 0,5, ondapovećanje imovine je moguće, ali će se najvjerovatnije steći na kredit.
Zaključak
Pa smo pogledali šta predstavlja finansijsku nezavisnost. Ovo je prvi korak na putu ka slobodi. U početnoj fazi uvijek ima mnogo kandidata, ali samo nekoliko ide dalje. I nije ni čudo. Na kraju krajeva, ako želite da postanete finansijski nezavisni, morate dugo raditi. Ovo je put za najmanje godine. Nema potrebe da se prepuštate iluziji da sebi možete osigurati ugodnu egzistenciju za nekoliko mjeseci - kasnije će biti manje razočaranja. Ali oni koji to budu mogli savladati dobiće ne samo pouzdanu finansijsku osnovu za svoje aktivnosti i život, već će i ublažiti vlastitu volju, naviknuti se na finansijsku samodisciplinu i pobrinuti se da sve nije bilo uzaludno. I u šta investirati:
- Prava proizvodnja.
- Usluge.
- Finansijska imovina.
- Nekretnina.
- Patenti i izumi.
Svako odlučuje za sebe. Ali, u isto vrijeme, treba se sjetiti jedne stare latinske poslovice: "Pobjeda voli pripreme."
